提案書作成の流れ

提案書作成の流れ

さて、ここでは、実際にライフプランの作成がどのような過程で作成されるのか？
お客様に提案されるのかイメージを描いてもらえるように、簡単にFPの流れと提案書のサンプルを書いていきます。

これで全てを網羅しているわけではありません。
しかし、「ファイナンシャルプランナーは家庭のお金にまつわるホームドクター」と少しでも理解していただけれると思います。

ライフプランニング過程
ライフプランニングは、以下手順に沿って作成・運営されていきます。

情報の収集 メール相談or面談
↓
情報の分析
↓
報告書 提案書作成
↓
情報提供（収入/資産etc) 
↓

実行援助　実行サポート＆定期相談　助言　サポート
↓
定期見直し

では、具体的に見ていきましょう。

�@目標の明確化と数値化

面談を通じて、お客様がどのような暮らし（生涯）を過ごされたいのか、それに当たり懸念されていることは何なのかなどを把握していきます。
お客様のご要望やご希望に添うライフプラン実現するためには、現状把握が必要になってきます。

そこで、年収/現状の生活費/長期に渡る出費の予定/資産（不動産や金融商品等）について情報を聞いて現状把握のための整理を行います。

�A情報収集　
−現収入−
−現生活費−
−長期出費予定−
−退職後予定生活費−
−年金収入−
−金融資産−
−不動産資産−
−長期借入金−

�B情報分析＆提案書作成
１．聞き出した情報からわかる「その時点での生涯キャッシュフロー表」を作成します。
これにより、お客様の希望されるライフプラン実現に当たり、「お金の流れ」が余裕/不足含めて見えてきます。

この際、キャッシュフロー表をグラフ化すれば、「お金の流れ」がよりはっきり見えるようにします。
お客様の資産の内訳も可視化し、簡単に把握できるようにします。

２．キャッシュフロー表や資産バランスシート等に基づき、希望のライフプラン実現のために手を打つべきことを提案としてまとめます。

３．提案策を実行した場合に予想される「キャッシュフロー表」やそれに基づくグラフもご覧いただけるようになります。

４．作成した提案書に基づき、取り組むべき内容を提案していきます。

プラン実施の是非の最終的な判断はお客様にしていただくことになります。

実施する場合の詳細（例えば 投資する金融商品の選択、生命保険の見直し、贈与方法など）は改めて打ち合わせて行います。
必要に応じてプランの微修正をしながら実行援助をしていくこととなります。