ライフプランを作るために

ライフプランを作るために
　
●ライフイベント表
ライフプランを作るためにはまず、その人のライフイベント表を作ります。
　　　　　
ライフイベント表については、手書きでも大して不便は感じませんが、ネット上でも沢山のテンプレートが提供されていますので、そちらを参考にしてみてもよいかもしれまえん。
　
当サイトでも何種類かライフイベント表を紹介しています。

参考：ライフイベント表,ダウンロード
　
●キャッシュフロー表

そのライフイベント表を元に、まずファイナンシャルゴールを決めます。
ファイナンシャル・ゴールとは、「自分はこう生きたい」という目標のことです。

たとえば、「５５歳まで会社勤めし、その間は月５０万の生活費が欲しい」とか
「リタイア（退職）後は６５歳まで自営業を営み、店をたたんだ時に２００万かけて海外旅行に行きたい」
「３５歳で家を建てたい、６０歳定年退職したら豪華客船で世界一周したい」など
ファイナンシャル・ゴールを具体的にあげることが大事です。

そのファイナンシャルゴールに向かって、今度はキャッシュフロー表を作ります。

具体的であれば、「生活費５０万を用意するには、あと１０万収入が足りない。その補填は、○○株の資産運用益でまかなうか、専業主婦の奥様が働くか、高収入先の転職を考えるか…」など、ファイナンシャルゴールに向かっての具体的な解決策が分かりやすくなります。

「６５歳までに年間○○万の貯蓄積み立てが必要ですね。」といった感じで、ゴールにたどり着くための具体的施策を、キャッシュフロー表などを用いてプランニングしていくのが、ＦＰの本来業務なのです。

参考：キャッシュフロー表,ダウンロード
　　　　

●基礎知識と基礎データ
　　　　　　　　　　　　　
キャッシュフロー表作成に当たってお金に関する知識が必要になってきます。
たとえば、
住宅、教育などの各ローンの概要
退職金に対する課税
社会保険の仕組み
公的年金の仕組み
公的医療保険の仕組み
労災保険、雇用保険の基礎知識などです。

そのほか各種保険、税金、相続などの知識も必要になってきます。
それらの知識をフル動員して作り上げるのがＦＰのつくるファイナンシャルプランです。